第一節(jié)  重要提示

1.1  公司董事會保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述及重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔最終責任。

1.2  公司三屆十一次董事會及2015年度股東大會審議通過了本年度財務報告。

1.3  公司年度財務報告經(jīng)立信會計師事務所（特殊普通合伙）四川分所審計并出具了無保留意見的審計報告。

第二節(jié)  公司概況

2.1 公司法定名稱

中文全稱：遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司

中文簡稱：遂寧市商業(yè)銀行

英文全稱：SUINING CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD

英文縮寫：SNCCB

2.2 公司法定代表人：劉彥

2.3 董事會秘書：孟坤

2.4.1 注冊及辦公地址：四川省遂寧市和平東路51號

2.4.2 注冊登記日期：2008年1月9日

2.4.3 注冊資本金：人民幣壹拾伍億捌仟零壹萬陸仟柒佰零叁元整

2.5 統(tǒng)一社會信用代碼：91510900673528758Q

2.5.1 金融許可證號：B0317H251090001

2.5.2 郵編及網(wǎng)站：629000   m.ezepest.com

2.6. 董事會聯(lián)系方式：電話（傳真）（0825）—2223311

2.6.1 客服電話：96677

第三節(jié)  會計數(shù)據(jù)及業(yè)務數(shù)據(jù)摘要

3.1  截至報告期末，本年度主要利潤指標

3.2  截止報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù)和財務指標

注：2014年度審計報告因前期差錯更正有所調(diào)整，具體調(diào)整如下表：                                            單位：元

第四節(jié)  股本、股東及關聯(lián)交易情況

4.1  股本變動情況表

注：公司2015年第二次臨時股東大會于2015年9月23日通過增資擴股方案，面向工商登記在冊的所有股東按照1:0.5的比例以1.65元/股的價格溢價配售新股，該方案經(jīng)中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局批復同意（川銀監(jiān)復〔2015〕357號）。根據(jù)實際認繳情況，2015年12月30日中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局批復同意（川銀監(jiān)復〔2015〕489號）公司注冊資本由1,055,677,789.00元變更為1,580,016,702.97元。2015年12月31日，公司完成注冊資本工商變更登記。                                                  

4.2  報告期末公司前十大股東持股情況

注：公司2015年增資擴股過程中，四川永逸裝飾有限公司、四川華潤萬通燃氣股份有限公司和遂寧市萬盛投資有限公司三家股東單位放棄配股權(quán)，故各股東單位持股比例發(fā)生變動。

4.3  關聯(lián)交易情況

報告期內(nèi)，符合關聯(lián)條件的關聯(lián)方共6戶，發(fā)生關聯(lián)交易30筆，交易金額合計73420萬元，包括一般關聯(lián)交易16筆，交易金額18350萬元；重大關聯(lián)交易14筆，交易金額55070萬元。關聯(lián)交易授信余額31630萬元，占年末資本凈額295950.24萬元的10.69%，未超過監(jiān)管紅線50%；關聯(lián)交易授信余額最大的關聯(lián)方四川城世建設工程集團有限公司授信余額為11160萬元，占年末資本凈額的3.77%，未超過監(jiān)管紅線10%；未發(fā)現(xiàn)一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)超過公司資本凈額15%的情況。關聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司章程的相關規(guī)定。

2015年重大關聯(lián)交易情況表      

                                     單位：萬元

第五節(jié)  董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

5.1  董事人員情況

注：1、董事李強、董事何勁松經(jīng)公司2013年度股東大會審議通過，四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復﹝2015﹞21號）任職資格核準。2、董事張博經(jīng)公司2014年度第一次臨時股東大會審議通過，四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復﹝2015﹞21號）任職資格核準。3、獨立董事李由經(jīng)公司2013年度股東大會審議通過，四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復﹝2015﹞20號）任職資格核準。4、獨立董事王擎已于2015年11月18日向董事會提出辭職，待董事會審議。

5.2  監(jiān)事人員情況

注：職工監(jiān)事吳嬌由公司工會提名，經(jīng)2015年9月二屆二次職工代表大會投票選舉通過，擔任公司職工監(jiān)事，任期至第三屆監(jiān)事會屆滿。

5.3  高級管理人員情況

注：1、副行長宋慶經(jīng)公司第三屆十一次董事會審議通過，四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復﹝2016﹞120號）任職資格核準；2、副行長閔學龍經(jīng)公司第三屆八次董事會審議通過，四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復﹝2016﹞26號）任職資格核準。

5.4  員工基本情況

截止2015年末，公司共有員工622人，其中男員工280人，女員工342人。按學歷劃分，博士學歷4人，研究生學歷81人，本科學歷383人，?？茖W歷136人，?？埔韵聦W歷18人。

第六節(jié) 公司治理情況

6.1  公司治理概況

報告期內(nèi)，公司董事會在地方黨委政府及各級監(jiān)管部門的關心與支持下，牢牢把握“控風險，調(diào)結(jié)構(gòu)，促轉(zhuǎn)型，穩(wěn)增長”的工作總基調(diào)，主動適應新常態(tài)，認真履行職責，及時調(diào)整經(jīng)營思路，積極推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，堅持合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。切實按照監(jiān)管新規(guī)定新要求，高度重視并著力完善公司治理，不斷加強制度建設，健全優(yōu)化組織架構(gòu)，厘清明晰“三會一層”職責邊界，確保董事會科學決策、經(jīng)營層執(zhí)行有力、監(jiān)事會監(jiān)督到位。

6.2  獨立董事履職情況

報告期內(nèi)，公司共有3名獨立董事。其中，獨立董事王擎擔任董事會關聯(lián)交易控制委員會和提名與薪酬委員會主任委員，獨立董事李由擔任董事會風險管理委員會和董事會審計委員會主任委員，獨立董事張合金擔任董事會超授權(quán)審批委員會主任委員。3名獨立董事在履職期間，出席了全年三分之二以上董事會和股東大會會議，為公司工作時間均不低于25個工作日。3名獨立董事與公司之間不存在直接或間接的投資，也不存在密切的經(jīng)營關系，和公司決策層之間不存在關聯(lián)關系，能夠從專業(yè)角度出發(fā)，客觀公正發(fā)表意見，獨立行使表決權(quán)。也能夠嚴格按照國家法律法規(guī)以及公司章程的規(guī)定，忠誠履職，勤勉盡責，為公司合規(guī)運行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

6.3  組織架構(gòu)及機構(gòu)設置情況

公司設股東大會，由全體股東組成，是公司最高權(quán)力機構(gòu)。股東主要通過股東大會依法行使權(quán)力，股東大會程序和決議合法有效，代表和保障了全體股東的整體合法權(quán)益。

公司設董事會，是股東大會的執(zhí)行機構(gòu)，對股東大會負責并報告工作。報告期內(nèi)，董事會由15名董事組成（其中獨立董事3名），下設戰(zhàn)略委員會、關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、超授權(quán)審批委員會和董事會辦公室。

公司設監(jiān)事會，是公司監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責并報告工作。報告期內(nèi)，監(jiān)事會共由9名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事3名），下設監(jiān)督委員會、提名委員會和監(jiān)事會辦公室。

公司設經(jīng)營管理層，實行董事會領導下的行長負責制，設行長1名、副行長3名、行長助理1名。下設辦公室、戰(zhàn)略管理部等18個職能管理部門，設立總行營業(yè)部、資陽分行、射洪支行等11個分支機構(gòu)。

6.4  薪酬管理情況

公司提名與薪酬委員會負責公司薪酬管理工作、擬定薪酬方案以及監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況。該委員會由5人組成，主任委員由獨立董事?lián)?。報告期?nèi)，根據(jù)國家相關政策的要求，公司對《遂寧市商業(yè)銀行薪酬管理辦法》進行了修訂。

報告期內(nèi)，公司薪酬總額8672 萬元，其中：基本薪酬、績效薪酬分別占薪酬總量的35.00%、65.00%，高級管理人員、中級管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的6.63%、17.34%、76.03%。高級管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對績效薪酬的51%進行了延期支付；中級管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對銀行風險有重要影響崗位上的員工其績效薪酬的40.5%進行了延期支付。

報告期內(nèi)，在公司領取薪酬的執(zhí)行董事（含董事長）、職工監(jiān)事（含監(jiān)事長）和高級管理人員（含黨委書記、財務部總經(jīng)理和審計部總經(jīng)理）共12人，實際領取薪酬總額（稅后）550.22萬元；非執(zhí)行董事7人實際領取會議津貼總額（稅后）26.79萬元（其中獨立董事3人，實際領取津貼總額（稅后）14.56萬元）；股東監(jiān)事實際領取會議津貼總額（稅后）5.4萬元；外部監(jiān)事實際領取津貼總額（稅后）7.2萬元；對風險有重要影響崗位人員共4人，實際領取薪酬總額（稅后）97.51萬元。

報告期內(nèi)，公司就合規(guī)經(jīng)營、風險管理、經(jīng)營效益、發(fā)展轉(zhuǎn)型、社會責任共五個方面進行了績效考核，整體目標完成率達87.43%，其中：合規(guī)經(jīng)營指標得分率92.2%，風險管理指標得分率96.2%，經(jīng)營效益指標得分率92.98%，發(fā)展轉(zhuǎn)型指標得分率86.4%，社會責任指標得分率100%。

6.5  股東大會召開情況

報告期內(nèi)，公司共召開年度股東大會2次，臨時股東大會4次。會議全程實行律師見證制并現(xiàn)場出具法律意見書。會議的通知、召集、召開和表決程序均遵照《公司法》和公司章程的相關規(guī)定，符合法律規(guī)定。

公司2014年度股東大會于2015年2月9日召開。出席本次股東大會的股東及股東代表27人，代表股份占公司總股份的99.13%。大會審議通過了《董事會工作報告》、《監(jiān)事會工作報告》、《2014年度財務報告》、《2014年度財務決算方案》、《2014年度利潤分配方案》、《2014年度關聯(lián)交易專題報告》、《2014年度風險分析報告》、《監(jiān)事會對董事、監(jiān)事以及高級管理層成員履職評價》、《2015年度經(jīng)營發(fā)展目標》以及《2015年度財務預算方案》等14項議案。公司2015年度股東大會于2016年4月27日召開。出席本次股東大會的股東及股東代表20人，代表股份占公司總股份的99.60%。大會審議通過了《董事會工作報告》、《監(jiān)事會工作報告》、《2015年度財務報告》、《2015年度財務決算方案》、《2015年度利潤分配方案》、《2015年度關聯(lián)交易專題報告》、《2015年度風險分析報告》、《2015年度監(jiān)事會對董事履職評價》、《2015年度監(jiān)事會對監(jiān)事履職評價》、《2015年度監(jiān)事會對高級管理層成員履職評價》、《2016年度經(jīng)營發(fā)展目標》、《2016年度財務預算方案》共12項重要議案。

公司2015年度第一次臨時股東大會于2015年5月15日召開。出席本次臨時股東大會的股東及股東代表25人，代表股份占公司總股份的98.50%。會議審議通過了《發(fā)行二級資本債券》以及《發(fā)行金融債券》2項議案。公司2015年度第二次臨時股東大會于2015年9月23日召開。出席本次臨時股東大會的股東及股東代表19人，代表股份占公司總股份的99.38%。會議審議通過了《開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務》、《遂寧麗生酒店管理有限公司受讓公司部分股權(quán)》、《增資擴股方案》、《修改章程》共4項議案。公司2015年度第三次臨時股東大會于2015年11月6日召開。出席本次臨時股東大會的股東及股東代表20人，代表股份占公司總股份的99.40%。會議審議通過了《現(xiàn)有股東放棄配售股份處置》、《成都物業(yè)置換/購置方案》2項議案。公司2016年度第一次臨時股東大會于2016年1月22日召開。出席本次臨時股東大會的股東及股東代表20人，代表股份占公司總股份的97.60%。會議審議通過了《2016年度增資擴股方案》的議案。

第七節(jié) 董事會報告

7.1  經(jīng)營管理情況

公司依據(jù)國家法律法規(guī)要求，有效發(fā)揮“三會一層”作用，各治理主體依法履行職責，股東大會、董事會的各項決議得到貫徹落實，公司治理的有效性和科學性持續(xù)提高。報告期內(nèi)，公司資產(chǎn)總額311.97億元，存款余額203.92億元，貸款余額111.86億元，實現(xiàn)凈利潤5.01億元，繳納各項稅費3.25億元，較好地完成了股東大會確定的年初目標任務。公司先后獲得“全國城商行內(nèi)刊最佳欄目策劃獎”、“2015年中國品牌文化建設優(yōu)秀單位”、“2014年度中國中小銀行最佳服務三農(nóng)獎”、“2014年度全國城商行（500億元以下）競爭力評價第二名”、“四川省服務業(yè)企業(yè)100強”等多項殊榮。

充足資本增加發(fā)展內(nèi)生動力。為推動公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升風險抵御能力，增強綜合競爭能力，經(jīng)三屆八次董事會審議，決定通過定向募集方式增加注冊資本。報告期內(nèi)，公司完成了增資擴股工作，將公司注冊資本由10.56億元提高到15.80億元，資本凈額增加到27.86億元。為公司可持續(xù)發(fā)展提供了資本保障。

持續(xù)提升金融服務能力。報告期內(nèi)，公司著重從創(chuàng)新業(yè)務品種，優(yōu)化服務方式，拓寬服務渠道等方面入手，積極強化金融服務能力。在信貸融資服務方面，通過優(yōu)化信貸業(yè)務流程，創(chuàng)新推出信用融資產(chǎn)品，推廣續(xù)貸、循環(huán)貸、消費按揭貸款等措施，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，滿足客戶融資需求；在負債業(yè)務方面，推出結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務品種，成功發(fā)行非保本理財產(chǎn)品和同業(yè)存單；在客戶服務渠道方面，成立電子銀行中心、互聯(lián)網(wǎng)金融建設推進委員會，形成了新一代電子銀行平臺建設方案，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展奠定良好基礎。

精細化管理適應金融新常態(tài)。新形勢下，公司轉(zhuǎn)變思想觀念，優(yōu)化經(jīng)營工作思路，優(yōu)化成本管控，強化內(nèi)部管控和風險管理，努力推動由粗放式向精細化轉(zhuǎn)變，切實提高工作效率和成效，以適應經(jīng)濟、金融發(fā)展新常態(tài)。

穩(wěn)步推進機構(gòu)跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。報告期內(nèi)，公司按照2015年的發(fā)展規(guī)劃目標，結(jié)合公司經(jīng)營實際，穩(wěn)步推進綿陽分行籌建、開業(yè)，并實現(xiàn)了穩(wěn)健運營；與此同時，推進本土機構(gòu)網(wǎng)點下沉和布局優(yōu)化工作，完成北興街支行、射洪廣寒路支行兩家網(wǎng)點支行的搬遷重裝工作，優(yōu)化完善自助銀行建設工作；報告期末，取得了監(jiān)管部門同意籌建成都分行的批復，標志著公司跨區(qū)域發(fā)展邁出堅實一步。

加強風險管控穩(wěn)定區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。為有效應對宏觀經(jīng)濟持續(xù)下行，穩(wěn)定區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，報告期內(nèi)，公司加大信用風險管控力度，強有力推進風險資產(chǎn)清收化解工作，加大風險資產(chǎn)的分類管理，對經(jīng)營困難、有還款壓力的企業(yè)客戶制定一戶一策幫扶計劃，做到不壓貸、不斷貸、不抽貸，靈活采用多種方式進行信用風險緩釋和化解。

優(yōu)化政策執(zhí)行發(fā)揮金融作用。報告期內(nèi)，公司認真貫徹落實國家相關政策措施，嚴格執(zhí)行央行信貸調(diào)控管理、再貸款政策和合意貸款計劃，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，圍繞夯實基礎、調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、均衡投放、防控風險開展各項信貸工作，加大對國家支持產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，壓縮產(chǎn)能過剩、僵尸企業(yè)的信貸投放力度，切實發(fā)揮金融功能，推動國家經(jīng)濟發(fā)展。

7.2  董事會會議召開情況

報告期內(nèi)，公司董事會召開會議情況及通過的主要議案：

2015年2月9日，第三屆六次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十三名董事親自出席，二名董事因事委托其他同類別董事代為出席并行使表決權(quán)，符合法定規(guī)定。主要審議通過了《2014年董事會工作報告》、《修訂董事會相關制度》、《2014年度利潤分配方案》、《2014年關聯(lián)交易專題報告》、《2014年度風險分析報告》、《2014年度董事履職評價》、《2014年度高級管理層成員履職評價》、《2015年度經(jīng)營發(fā)展目標》、《2015年度財務預算方案》、《關于全行薪酬調(diào)整》等13項議案。

2015年5月15日，第三屆七次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十五名董事均親自出席。主要審議通過了《調(diào)整董事會專委會成員》、《開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務》、《發(fā)行二級資本債券》、《發(fā)行金融債券》、《修訂人力資源相關制度》、《處置和購置業(yè)務用車》共6項議案。

2015年8月10日，第三屆八次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十二名董事親自出席，三名董事因病、因事請假，委托其他同類別董事代為出席并行使表決權(quán)，符合法定規(guī)定。主要審議通過了《啟動增資擴股工作》、《啟動上市準備工作》、《流動性風險管理相關制度》、《王辀云同志申請不領取工資及績效薪酬》、《閔學龍擬任遂寧市商業(yè)銀行副行長》共5項議案。

2015年11月6日，第三屆九次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十四名董事親自出席，一名董事因事委托其他同類別董事代為出席并行使表決權(quán)，符合法定規(guī)定。主要審議通過了《現(xiàn)有股東放棄配售股份處置》、《增資擴股股東資格審查》、《成都物業(yè)置換/購置方案》、《2016年機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃》共4項議案。

2016年1月22日，第三屆十次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十三名董事親自出席，兩名董事因事委托其他同類別董事代為出席并行使表決權(quán)，符合法定規(guī)定。主要審議通過了《2016年增資擴股方案》、《變更名稱》、《申請2015年度專項獎勵》共3項議案。

2016年2月18日下午，第三屆十一次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十四名董事親自出席，一名董事因事委托其他同類別董事代為出席并行使表決權(quán)，符合法定規(guī)定。主要審議通過了《2015年度董事會工作報告》、《2015年度財務報告》、《2015年度財務決算方案》、《2015年度關聯(lián)交易專題報告》、《2015年度風險分析報告》、《2015年度董事履職評價》、《2015年度高級管理層成員履職評價》、《2016年度經(jīng)營發(fā)展目標》、《2016年度財務預算方案》、《修訂<遂寧市商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理辦法>》、《宋慶擬任遂寧市商業(yè)銀行副行長》共11項重要議案。

2016年4月27日下午，第三屆十二次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店華山廳召開。會議應到董事十五名，十四名董事親自出席，一名董事因事委托其他同類別董事代為出席并行使表決權(quán)，符合法定規(guī)定。主要審議通過了《2015年度利潤分配方案》、《董事會戰(zhàn)略委員會更名》、《修訂董事會審計委員會議事規(guī)則》、《2016年度增資擴股股東資格審查》、《關于向“SGS”定向幫扶基金追加贊助》共5項議案。

7.3  董事會專門委員會會議召開情況

報告期內(nèi)，公司董事會戰(zhàn)略委員會共召開2次會議；審計委員會共召開4次會議；關聯(lián)交易控制委員會共召開1次會議；提名與薪酬委員會共召開2次會議；風險管理委員會共召開1次會議。各專門委員會能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作，審議職責范圍內(nèi)的各項議題，并將相關議題提交董事會審議。

第八節(jié)  監(jiān)事會報告

8.1監(jiān)事會工作情況

認真履行監(jiān)督職能。依法合規(guī)召開監(jiān)事會及監(jiān)事會專門委員會會議，審慎審議各項議案，及時通報公司重大經(jīng)營決策，風險管理、合規(guī)管理及內(nèi)部審計工作情況；加強與董事會、高級管理層的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)督推進公司增資擴股、成都分行申報審批、風險資產(chǎn)清收化解、戰(zhàn)略規(guī)劃編寫與修訂等各項重點工作；嚴格按照《履職監(jiān)督辦法》要求，組織開展年度董事、監(jiān)事、高級管理層成員的履職監(jiān)督與評價工作，并形成履職評價報告提交股東大會審議；通過現(xiàn)場監(jiān)督檢查，列席董事會、財審會、定價委員會及相關會議，參與大宗物品及系統(tǒng)設備招標等方式，監(jiān)督推進財務的精細化管理工作；通過組織開展監(jiān)督檢查、列席風管會、貸審會及相關會議等方式，監(jiān)督督促完善信貸管理，加強風險資產(chǎn)清收與化解的督導；密切關注信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險等各類風險指標變化，并要求相關部門加大風險排查力度，全面提升員工識別和化解風險的意識和能力；監(jiān)督指導審計部開展審計檢查工作，并要求加大對問題責任人的問責與處罰力度；開展“三嚴三實”學習培訓，及時傳達市委會議精神，要求公司干部員工，嚴格遵守黨規(guī)黨紀和從業(yè)人員職業(yè)操守，加強自我約束和管理，提高案防意識，嚴防各類風險案件發(fā)生，確保全年安全無事故。

加強監(jiān)事會自身建設。積極推進職工監(jiān)事的選舉工作，確保監(jiān)事會人員構(gòu)成持續(xù)符合監(jiān)管要求；加強專門委員會建設，實時調(diào)整監(jiān)事會專門委員會成員，強化專門委員會監(jiān)督職能；加強組織學習，持續(xù)提升監(jiān)事的職業(yè)素養(yǎng)和履職能力；強化組織紀律，增強忠實勤勉履職的責任意識。

8.2監(jiān)事會會議召開情況

2015年2月9日，第三屆五次監(jiān)事會在遂寧東旭錦江國際酒店黃山廳召開。監(jiān)事會共八名監(jiān)事，全體出席會議。會議組織學習了監(jiān)管新政策新要求，審議通過了《2014年度監(jiān)事會工作報告》、《2014年度財務報告》、《2014年度利潤分配方案》、《2014年度董事履職評價》、《2014年度監(jiān)事履職評價》、《2014年度高級管理層成員履職評價》等議案。通報了公司2014年度風險情況、內(nèi)部審計與合規(guī)管理工作情況等。

2015年5月20日，第三屆六次監(jiān)事會在遂寧市商業(yè)銀行四樓會議室召開，監(jiān)事會共八名監(jiān)事，全體出席會議。會議組織學習了監(jiān)管新政策新要求，通報了董事會重大決議事項、房地產(chǎn)貸款專項審計情況、一季度風險情況以及合規(guī)管理工作情況等。

2015年9月29日，第三屆七次監(jiān)事會在遂寧市商業(yè)銀行四樓會議室召開，監(jiān)事會共九名監(jiān)事，全體出席會議。會議組織學習了監(jiān)管新政策新要求。審議通過了《提名吳嬌為監(jiān)事會監(jiān)督委員會委員》、《對全行風險資產(chǎn)清收化解工作加強監(jiān)督》等議案。通報了公司經(jīng)營管理重大事項、二季度風險情況、上半年合規(guī)管理與內(nèi)部審計工作情況等。

2015年12月29日，第三屆八次監(jiān)事會在遂寧市商業(yè)銀行四樓會議室召開，監(jiān)事會共九名監(jiān)事，全體出席會議。會議組織學習了監(jiān)管新政策新要求，通報了公司經(jīng)營管理重大事項、風險資產(chǎn)清收監(jiān)督檢查情況、三季度風險情況、合規(guī)管理及內(nèi)部審計工作情況等。

2016年3月25日，第三屆九次監(jiān)事會在遂寧市商業(yè)銀行四樓會議室召開，監(jiān)事會共九名監(jiān)事，全體出席會議。會議組織學習了監(jiān)管新政策新要求。審議通過了《2015年度監(jiān)事會工作報告》、《2015年度財務報告》、《2015年度董事履職評價》、《2015年度監(jiān)事履職評價》、《2015年度高級管理層成員履職評價》、《提名陳輝蓉為監(jiān)事會辦公室主任》等議案。通報了公司2015年度風險情況、內(nèi)部審計與合規(guī)管理工作情況等。

8.3監(jiān)事會專門委員會會議召開情況

報告期內(nèi)，監(jiān)事會監(jiān)督委員會共召開3次會議；監(jiān)事會提名委員會共召開3次會議。各專門委員會均能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作，審議職責范圍內(nèi)的各項議題，并將相關議題提交監(jiān)事會審議。

第九節(jié)  風險管理情況

9.1  風險管理策略

9.1.1 董事會、高級管理層對風險的監(jiān)控能力

公司董事會承擔公司風險管理的最終責任，決定轄內(nèi)整體風險戰(zhàn)略、風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，通過董事會超授權(quán)委員會、董事會風險管理委員會審議、監(jiān)督經(jīng)營層上報的各項風險相關事項，以有效防控風險；高管層根據(jù)董事會授權(quán)履行風險管理職責，執(zhí)行董事會制定的風險戰(zhàn)略，落實風險管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務和管理環(huán)節(jié)的風險管理制度和程序，通過經(jīng)營層風險管理委員會、貸款審查委員會、風險防控“三道防線”對公司各類風險進行有效控制。

9.1.2 風險管理的政策和程序

公司形成信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、合規(guī)風險、信息科技風險、表外業(yè)務風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等十大風險，建立了風險管理“三道防線”。各風險條線部門，為各風險的日常管理部門，其他相關部門及各分支行為各風險日常管理部門配合、協(xié)同機構(gòu)，共同組成公司風險管理體系的“第一道防線”。風險管理部為公司風險管理的“第二道防線”，牽頭組織、督導、監(jiān)督各項風險管理的開展工作，定期不定期進行審查，并及時向高管層、風管會、董事會進行報告。審計部獨立于各業(yè)務部門，主要負責一、二道防線風險管控情況的審計工作，直接向董事會負責，為公司風險管理的“第三道防線”。各司其職、協(xié)同運轉(zhuǎn)，對公司各項風險有條不紊的進行管理。

9.1.3  內(nèi)部控制和全面審計

主要監(jiān)管指標表

 9.2  信用風險

貸款五級分類表               

                                               單位：萬元，%

公司形成立體、全面的信用風險識別、監(jiān)測體系，完善了信貸資產(chǎn)“三查”制度、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測機制、信用風險指標監(jiān)測機制、風險預警機制等。建立了客戶風險預警系統(tǒng)、五級分類系統(tǒng)等，在建貸后管理系統(tǒng)，逐步形成有效系統(tǒng)監(jiān)測體系。建立風險資產(chǎn)清收化解領導小組，形成有效、機動的信用風險控制體系。2015年信用風險總體可控。

9.3  市場風險

截至12月末，公司債券持倉余額為38.8億元，其中自營持倉33.41億元，理財產(chǎn)品持倉5.4億元；買入返售債券逆回購余額50.2億元；賣出回購債券正回購余額42.77億元。交易賬戶資產(chǎn)32.63億元，一般市場風險資本要求、風險加權(quán)頭寸總額為2406萬元。

公司建立了市場風險管理前、中、后臺分離機制，限額管理機制，監(jiān)督、檢查、審計機制等，建立資金管理系統(tǒng)，市場風險管理管控較好，總體可控。

9.4  流動性風險

公司建立流動性指標監(jiān)測機制，流動性壓力測試機制，綠色、日均存款考核機制，資金管理系統(tǒng)，完善了流動性管理策略。同時，加強主動負債管理能力，拓展穩(wěn)定資金來源渠道，緩解負債集中度過高問題，增強存款穩(wěn)定性，控制期限錯配風險。總體指標符合監(jiān)管要求，風險可控。

9.5  操作風險

公司操作風險管理以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，內(nèi)控優(yōu)先為原則，繼續(xù)完善相關規(guī)章制度和流程設計。強化員工行為管理，做好員工異常行為風險排查；加強員工技能、操作風險防范培訓，鞏固、深化業(yè)務知識和技能，提高員工的業(yè)務素質(zhì)水平，減少和防范操作風險，降低案件和違規(guī)行為的發(fā)生，遏制風險隱患。2015年操作風險管控較好。

9.6  表外風險

截至2015年末，公司承兌匯票余額為14.55億元，暫未發(fā)生到期未能解付而墊款的情況，風險可控。

9.7  科技風險

2015年公司不斷優(yōu)化信息科技風險監(jiān)測方案，信息科技風險評估機制，風險控制方案，突發(fā)事件應急計劃，風險事項報告、整改、問責機制，逐步形成完善的信息科技風險管理架構(gòu)。

9.8  聲譽風險

2015年公司繼續(xù)強化員工教育，完善服務機制、激勵約束機制、投訴處理機制等；加強與媒體聯(lián)系，加強正面輿論引導；加強輿論持續(xù)監(jiān)測，及時妥善應對涉及公司的負面信息，聲譽風險總體可控。

第十節(jié) 社會責任報告

10.1  公司始終牢記“德載金融·富國惠民”的歷史使命，以“智造便捷好銀行”為發(fā)展愿景，以“感恩同心·潔誠同行”為核心價值觀，秉承“開放·創(chuàng)新·效率”的企業(yè)精神，堅持服務實體經(jīng)濟，服務小微和“三農(nóng)”企業(yè)。至2015年末，注冊資本已增加至15.80億元，公司資產(chǎn)總額311.97億元，各項存款余額203.92億元，各項貸款余額111.86億元，累計實現(xiàn)入庫稅收12.50億元，連續(xù)7年名列遂寧市納稅十強前列，為地方經(jīng)濟建設和社會發(fā)展做出了應有貢獻。

公司密切關注經(jīng)濟金融形勢，積極把握發(fā)展機遇，推進各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)步增長，為社會創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟效益。2015年全年，繳納各項稅金共計達3.25億，較上年增長0.9億，增幅38.30%；發(fā)放小微企業(yè)貸款79.18億元，較年初增加13.93億元，增幅21.35%；涉農(nóng)貸款33.07億元，較上年增長6.01億元，增幅22.19%；保障房貸款3.12億元，較年初降低0.579億元，降幅達15.65%。積極推動利率市場化改革，調(diào)節(jié)貨幣流動性，公司五年期儲蓄存款利率高達5.225%，有效保障了客戶資金的保值增值。積極實施公司金荷卡免費政策，最大限度讓利于民。著力改善民生，發(fā)展惠民金融，累計發(fā)放各類政策性創(chuàng)業(yè)小額貸款0.10億元，受助人數(shù)達到128人，在促進就業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。主動履行社會責任，承擔了失業(yè)金、養(yǎng)老金發(fā)放及多項公用事業(yè)代繳費業(yè)務；開通了水、電等公用事業(yè)費代繳費業(yè)務，為市民生活提供方便的同時也得到社會良好評價。改善服務環(huán)境，完成網(wǎng)點搬遷和升級改造，增加一線服務人員90人，增設自助設備19臺。

公司熱心公益事業(yè)履行社會職責。2015年1月22日，公司深入射洪縣沱牌鎮(zhèn)大舜村開展“情暖冬日”慰問活動，為當?shù)毓鹿巡埨先恕⒘羰貎和?、貧困戶送去了米、面、油等慰問品?月6日，春節(jié)到來之際，公司走進靈泉街道辦事處慰問了該街道部分困難群眾、優(yōu)撫對象和孤寡老人，為他們送上了慰問品以及慰問金。5月22日，公司深入大英隆盛鎮(zhèn)火災現(xiàn)場進行調(diào)研。為盡快恢復受災群眾生產(chǎn)生活，減少經(jīng)濟損失，公司為受災戶的商鋪和住房恢復重建和維修加固提供信貸支持。

公司堅持和諧互助的社會公德，弘揚博愛行善的社會道義，積極參與社會公益活動。2015年，相繼捐資贊助遂寧市校園足球文化節(jié)、四川省第八屆老年人運動會、資陽市六一兒童節(jié)快樂集市活動、資陽市沱江漂流節(jié)、遂寧市十強面館評選等活動。特別是出資80萬元繼續(xù)與遂寧市總工會聯(lián)合設立“SGS”定向幫扶基金，專門用于創(chuàng)業(yè)援助、助學救助、特困職工幫扶等。2015年，該基金共對219戶創(chuàng)業(yè)戶進行了援助，直接或間接帶動1426人就業(yè)，支持了165名大學生、下崗職工和農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)成果孵化，在社會引起極大反響。2016年，公司還將加大對“SGS”基金的支持力度，捐助金額從80萬元上升到200萬元，并重點在創(chuàng)業(yè)援助上加大力度，助推“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”實施。

第十一節(jié)  重大事項

11.1  注冊資本變動情況

2015年，公司以原有股本1,055,677,789.00股為基數(shù)按1:0.5的比例以每股1.65元的價格定向募集新股。根據(jù)實際認繳情況，公司通過本次增資擴股共募集新股524,338,913.97股，股本金增加524,338,913.97元，注冊資本由1,055,677,789.00元增加至1,580,016,702.97元。

11.2  分立、合并、收購和重大投資事項

報告期內(nèi)，公司無分立、合并、收購和重大投資事項。

11.3  重大訴訟、仲裁事項或重大案件

報告期內(nèi)，公司無重大訴訟、仲裁事項和重大案件。

11.4  董事、監(jiān)事和高級管理人員變動情況

見本年度報告“董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況”。

11.5  其他重大事項

報告期內(nèi)，武安河社區(qū)支行、綿陽分行順利開業(yè)，安居正東街支行原址重裝開業(yè)，北興街支行搬遷至蜀繡東街并更名為蜀秀東街支行。

第十二節(jié) 財務報告

12.1  審計意見

公司2015年度財務會計報告已經(jīng)立信會計師事務所（特殊普通合伙）四川分所審計，并出具了無保留意見的審計報告（信會師川報字〔2016〕30001號）。

12.2  財務報表（詳見附件：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。

【資產(chǎn)負債表】

（除特別注明外，金額單位均為人民幣元）

法定代表人： 劉彥       主管會計工作的負責人：鄒樹林      會計機構(gòu)負責人：陳繪竹

【利潤表】

（除特別注明外，金額單位均為人民幣元）

法定代表人：劉彥           主管會計工作的負責人：鄒樹林            會計機構(gòu)負責人：陳繪竹

【現(xiàn)金流量表】

（除特別注明外，金額單位均為人民幣元）

法定代表人：劉彥           主管會計工作的負責人：鄒樹林            會計機構(gòu)負責人：陳繪竹

遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司董事會

2016年4月29日