第一節(jié)  重要提示

   一、公司董事會保證本報告不存在任何虛假記載、誤導性陳述及重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔最終責任。

   二、公司二屆八次董事會審議通過了本年度財務報告。

   三、公司年度財務報告經(jīng)立信會計師事務所（特殊普通合伙）四川分所審計并出具了無保留意見的審計報告。

     第二節(jié)  公司概況

   一、法定中文名稱：遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：遂寧市商業(yè)銀行）  法定英文名稱：SUINING CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD（英文縮寫：SNCCB）。

   二、注冊及辦公地址：四川省遂寧市和平東路51號

   三、注冊登記日期：2008年1月9日

   四、注冊資本金：人民幣柒億柒仟陸佰貳拾叁萬元

   五、法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：510900000004488

   六、金融許可證號：B0317H251090001

   七、稅務登記號：國稅510903759720548 地稅510991673528758

   八、郵編及網(wǎng)站：629000   m.ezepest.com

   九、董事會聯(lián)系方式：電話（傳真）（0825）2223311

    第三節(jié)  會計數(shù)據(jù)及業(yè)務數(shù)據(jù)摘要

   一、截至報告期末，本年度主要利潤指標

    二、截止報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù)和財務指標

    第四節(jié)  股本、股東及關聯(lián)交易情況

    一、股本變動情況表

    二、報告期末本公司前十大股東持股情況

注：經(jīng)2011年度股東大會審議通過，四川沱牌集團有限公司更名為四川沱牌舍得集團有限公司、四川天信土木建筑工程有限公司更名為四川城世建設工程集團有限公司、四川惠信置業(yè)有限公司更名為四川圣道貿(mào)易有限公司。

   三、關聯(lián)交易情況

   報告期內(nèi)，符合關聯(lián)條件的關聯(lián)方共6戶，關聯(lián)交易授信余額23113萬元（含貸款及銀行承兌匯票敞口），占年末資本凈額121482萬元的19.03%；最大關聯(lián)方的授信余額為6123萬元（含貸款及銀行承兌匯票敞口），占年末資本凈額的5.04%；關聯(lián)方無貸款逾期未歸還或利息不按時支付而給本行造成損失的情況出現(xiàn)。未向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信用貸款，未向關聯(lián)企業(yè)的融資行為提供擔保，未接受公司股權做質押的貸款。關聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行章程的相關規(guī)定。

第五節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

   一、董事、監(jiān)事、高級管理人員情況

   二、員工基本情況

   2012年末，員工399人，其中男員工166人，女員工233人。按學歷劃分，博士學歷2人，研究生學歷17人，本科學歷181人，?？茖W歷162人，?？埔韵聦W歷37人。

    第六節(jié)  公司治理情況

    一、公司治理概況

   報告期內(nèi)，公司按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管指引、監(jiān)管要求和章程規(guī)定，加大基礎性制度建設力度，不斷完善以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的“三會一層”公司治理架構，職責邊界更加清晰，運行機制更加暢通，進一步提高了公司治理水平。

   二、獨立董事履職情況

   報告期內(nèi)，公司配備獨立董事2名。獨立董事為公司工作時間在15個工作日以上，出席了董事會和股東大會歷次會議，能從專業(yè)角度出發(fā)，對審議事項提出意見和建議，客觀公正發(fā)表意見，獨立行使表決權，注重維護廣大存款人和全體股東特別是中小股東權益。

    三、組織架構及機構設置情況

   公司設股東大會，由全體股東組成，是公司最高權力機構。股東主要通過股東大會依法行使權力，股東大會程序和決議合法有效，代表和保障了全體股東的整體合法權益。

   公司設董事會，是公司常設權力機構和決策機構，是股東大會的執(zhí)行機構，對股東大會負責并報告工作。董事會由13名董事組成（其中獨立董事2名），下設戰(zhàn)略委員會、關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、超授權信貸審批委員會和董事會辦公室。

   公司設監(jiān)事會，是公司監(jiān)督機構，對股東大會負責并報告工作。監(jiān)事會共由9名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事2名），下設審計委員會、提名委員會和監(jiān)事會辦公室。

   公司實行董事會領導下的行長負責制，設行長1名，副行長2名。公司設立黨委辦公室、辦公室、戰(zhàn)略管理部等16個職能管理部門，設立總行營業(yè)部、資陽分行、射洪支行等26個分支機構。

   四、薪酬管理情況

    董事會提名與薪酬委員會負責全行薪酬管理工作，負責擬定薪酬方案，負責監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況，該委員會由7人組成，主任委員由獨立董事?lián)?。報告期?nèi)，與咨詢管理機構合作，修訂完善后的薪酬管理辦法和績效管理辦法已進入專家評審階段，制定的薪酬改革方案將于來年推行。報告期內(nèi)，基本薪酬、績效薪酬分別占薪酬總量的28%、72%，高級管理人員、中級管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的7%、16%、77%；高級管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對年終績效薪酬的51%進行延期支付；中級管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對銀行風險有重要影響崗位上的員工其年終績效薪酬按一定比例進行延期支付。

   五、股東大會召開情況

    報告期內(nèi)，公司召開股東大會2次，其中臨時會議1次。2012年4月20日，召開2011年度股東大會，出席本次股東大會的股東及股東代表29人，代表股份占公司總股份的99.72%，大會審議通過了《董事會工作報告》、《監(jiān)事會工作報告》、《2011年度財務決算方案》、《2011年度利潤分配方案》、《2011年度關聯(lián)交易專題報告》、《2012年度經(jīng)營發(fā)展目標》、《2012年度財務預算方案》、《變更注冊資本及<章程>修改方案》、《部分股東更名》、《更換董事》等議案。2012年8月15日，召開2012年第1次臨時股東大會，出席本次股東大會的股東及股東代表29人，代表股份占公司總股份的99.72%，大會審議通過了《2012年上半年度利潤分配方案》、《更換董事》等議案。

   第七節(jié)  董事會報告

   一、經(jīng)營管理情況

   至2012年末，公司資產(chǎn)總額146.62億元，存款余額115.6億元，貸款余額55億元，實現(xiàn)凈利潤2.51億元，應上繳稅收1.25億元，較好地完成了年初股東大會確定的目標任務。公司先后獲得了 “中小企業(yè)金融服務示范窗口”、“四川省征信工作先進集體”、“四川省服務業(yè)企業(yè)百強”等殊榮。

   推進制度建設，提高公司治理水平。增加執(zhí)行董事，調(diào)整專委會組成，新設超授權信貸審批委員會，完善議事規(guī)則；制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2013-2017）；修訂內(nèi)部控制和風險管理制度，構建全面風險管理框架；制定薪酬改革方案，完善人力資源管理制度體系，健全激勵約束機制。

   加大信貸投入，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展態(tài)勢和監(jiān)管要求，制定信貸工作指引，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，儲備客戶資源，培育合作伙伴，開辟綠色通道，優(yōu)化辦事流程，推行限時辦結制，重點支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)，大力幫扶下崗失業(yè)人員、青年和婦女創(chuàng)業(yè)，全年新增貸款13.52億元，增長32.60%，實現(xiàn)“兩個不低于”目標。

   堅持改革創(chuàng)新，打造金融服務特色。推出“農(nóng)戶聯(lián)保”、“書香門第”等特色信貸新產(chǎn)品；研發(fā)首款理財產(chǎn)品“金荷花”1號，開展資產(chǎn)管理計劃新業(yè)務；加快推進IC卡系統(tǒng)建設，“網(wǎng)上銀行”上線運行；不斷完善和優(yōu)化核心業(yè)務系統(tǒng)，完成銀行卡系統(tǒng)接口改造和科技信息系統(tǒng)等級自評估工作，金融服務特色更加鮮明。

   拓展發(fā)展空間，夯實持續(xù)發(fā)展基礎。實施分紅送股，注冊資本增加至7.76億元。新設2家支行相繼掛牌開業(yè)、3家支行獲準籌建，搬遷5家支行，新設1家自助銀行。以不同形式的主題營銷競賽活動為載體，存款立行工作成效顯著，全年新增存款14.05億元。拓展市場操作空間，全年貨幣市場交易量近500億元，進入全國500強行列。

   落實工作責任，增強風險管控能力。深入貫徹金融管理部門風險管理、案件防控、信息科技、安全保衛(wèi)、維護穩(wěn)定等一系列安排部署，充實風管內(nèi)審力量，層層簽訂重點風險防控工作責任書，加強思想教育，傳導管控壓力，開展風險排查，掌握行為動態(tài)，增強合規(guī)意識。加大檢查力度，督促整改落實，切實管好重點部門、重要業(yè)務和薄弱環(huán)節(jié)的風險，實現(xiàn)了安全平穩(wěn)運行。

   注重人才培養(yǎng)，提高員工隊伍素質。社會招聘與校園招聘相結合，近100名優(yōu)秀人才進入本行實習、培訓，錄用合格者到相應崗位工作。通過全行公開競聘、考試、考核，選拔30余人到重要管理崗位和部門負責人崗位工作；推選20余名員工進行定向培養(yǎng)，作為后備干部儲備；公開選拔20名優(yōu)秀員工到西南財大參加職研究生學習；內(nèi)部培訓、外部培訓相結合，全年舉辦法律法規(guī)、市場營銷、會計結算、征信管理、信貸管理、風險管理、案防安保等各類培訓40余場，員工業(yè)務技能得到有效提升。

   二、會議召開情況

   報告期內(nèi)，公司共召開董事會會議4次。主要審議通過了《2011年度財務決算方案》、《2011年度利潤分配方案》、《變更注冊資本及<章程>修改方案》、《2011年度風險分析報告》、《2011年度風險分析報告》、《2012年度財務預算方案》、《2012年度經(jīng)營發(fā)展目標》、《2012年度機構發(fā)展規(guī)劃》、《五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2013-2017）》、《推進實施全面風險管理體系建設項目成果》等幾十項重要議案。

    第八節(jié)  監(jiān)事會報告

   報告期內(nèi)，公司共召開監(jiān)事會例會4次。主要審議通過了《2011年度監(jiān)事會工作報告》、《2011年度財務審計報告》、《2011年度利潤分配方案》、《王展新同志擬擔任遂寧市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長》、《監(jiān)事會對董事的評價報告》、《監(jiān)事會對監(jiān)事的評價報告》、《監(jiān)事會對高級管理層的評價報告》等重要議案，并對公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、薪酬改革方案等重大事項進行了通報。

   監(jiān)事會按照章程賦予的職權，創(chuàng)新監(jiān)督方法，提高監(jiān)督效率，對公司的重大經(jīng)營活動、財務管理、股東大會決議執(zhí)行等進行了監(jiān)督，對本行董（監(jiān)）事、高級管理層履職情況進行了評價，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出了整改意見和建議，并監(jiān)督其限期糾正。監(jiān)事會認為，公司董事會、高級管理層的經(jīng)營管理活動，符合《公司法》和章程規(guī)定，決策和運行程序合法有效，內(nèi)部控制、風險管理得到了進一步提高，維護了廣大股東和相關利益關系人的利益。

    第九節(jié)  風險管理情況

   一、主要監(jiān)管指標表

   二、信用風險

               貸款五級分類表               單位：億元，%

注：上表中貸款余額包括提取的貸款損失準備1.3751億元。

   公司加強貸款精細化管理，落實貸款“三查”制度；開發(fā)新產(chǎn)品，拓展業(yè)務深度廣度；合理設定行業(yè)貸款限額和行業(yè)集中度，調(diào)整信貸結構，降低集中度；認真執(zhí)行國家調(diào)控政策，加強平臺貸款、房地產(chǎn)貸款管理；嚴格執(zhí)行“七不準，四公開”規(guī)定，合理定價，規(guī)范收費，進一步降低企業(yè)融資成本。強化風險識別和監(jiān)測，完善貸款質量風險分類制度，加大檢查和整改力度，信用風險得到有效防范和控制。

   三、市場風險

   公司進一步加強了市場業(yè)務準入、限額的控制和管理。報告期內(nèi)，債券券面余額13.1億元，貨幣市場總交易量485.7億元。投資方向以主體評級AA級以上、債項評級AA+以上的政策性金融債、國債、企業(yè)債、中期票據(jù)為主，投資組合以固定利率和浮動利率相結合的方式進行；回購業(yè)務運作較為活躍，融資融券、資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品業(yè)務取得突破。資金市場業(yè)務成效明顯，市場風險總體可控。

   四、流動性風險

   公司優(yōu)化存款結構，合理配置資源，增強穩(wěn)定性。加大流動性風險監(jiān)測力度，按季進行壓力測試，把握流動性風險狀況，增加大流動性風險指標測算頻率，提高流動性風險防御能力，流動性監(jiān)管指標持續(xù)達標，流動性風險得到有效防范和控制。

   五、操作風險

   公司進一步完善制度流程建設，繼續(xù)強化檢查輔導，定期不定期進行現(xiàn)場檢查指導，加強人員培訓，組織全行業(yè)務條線操作風險防控等相關知識的培訓，提高員工風險防控能力，操作風險得到有效控制。

   六、表外風險

   報告期內(nèi)，公司銀行承兌匯票余額9.55億元，保證金和存單質押占票據(jù)總額的95.47%，敞口0.43億元為房產(chǎn)及庫存商品抵質押，整體風險可控。開展不承擔損失風險的委托貸款余額為6.41億元，業(yè)務操作按委托人要求和政策法規(guī)及本行相關規(guī)定進行。

   七、科技風險

    公司啟動“兩地三中心，異地備份”的科技系統(tǒng)建設，資陽異地備份已完成，遂寧城區(qū)金龍運營中心已裝修完畢，設備招標正在籌備中，即將投入使用。進一步完善科技風險管理制度，加強權限監(jiān)督管理，充實科技人員，加強專業(yè)技術培訓，完善外包管理，定期排查風險，提高應急處置能力，實現(xiàn)平穩(wěn)安全運行。

   八、聲譽風險

   公司進一步完善聲譽風險管理機制，落實各項應急保障措施，持續(xù)監(jiān)測輿情動態(tài)并穩(wěn)妥處置，做好信訪投訴和輿情監(jiān)測處理；持續(xù)強化員工教育，建立服務監(jiān)督機制，健全服務投訴機制；加強與媒體聯(lián)系，切實做好輿論引導和信息披露，聲譽風險得到有效防范。

    第十節(jié)  重要事項

   一、注冊資本變動情況

   報告期內(nèi)，公司報經(jīng)四川銀監(jiān)局批復（川銀監(jiān)復〔2012〕315號）同意，以送紅利股方式新增股份101,247,869.79元，注冊資本由674,985,798.59元增加至776,233,668.38元。

   二、分立、合并、收購和重大投資事項

   報告期內(nèi)，公司無分立、合并、收購等事項。

   三、重大訴訟、仲裁事項或重大案件

   報告期內(nèi)，公司無重大訴訟、仲裁事項及案件發(fā)生。

   四、董事、監(jiān)事和高管人員變動情況

   報告期內(nèi)，按法定程序并報監(jiān)管當局任職資格核準，更換2名董事，陳伐、袁春擔任董事職務，楊軍、蔣大軍不再擔任董事職務。

   報告期內(nèi)，按法定程序更換1名監(jiān)事，王展新?lián)伪O(jiān)事職務，杜毅不再擔任監(jiān)事職務；王展新經(jīng)監(jiān)事會選舉并報監(jiān)管當局任職資格核準，擔任監(jiān)事長職務。

   報告期內(nèi)，經(jīng)行長提名、董事會審議通過并報監(jiān)管當局任職資格核準，聘任袁春為副行長，免去王展新副行長職務，免去袁春行長助理職務。

   五、其他重大事項

   報告期內(nèi)，經(jīng)2012年第1次臨時股東大會審議通過，以2012年6月末股本為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.5元。

   報告期內(nèi)，新設創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)支行、資陽簡陽支行掛牌開業(yè)。

    第十一節(jié)  財務報告

   一、審計意見

   公司2012年度財務會計報告已經(jīng)立信會計師事務所（特殊普通合伙）四川分所審計，并出具了無保留意見的審計報告（信會師川報字〔2013〕第20001號）。

   二、財務報表（詳見附件：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。

          遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司董事會

                     2013年4月17日